Advertencia de riesgo: Su capital está en riesgo.
En esta guía sobre las cuentas IRA de oro, explicaremos qué son estas cuentas y exploraremos cinco razones por las que algunas personas las eligen frente a otros tipos de cuentas IRA. También te facilitamos una lista de Corretores regulados en tu país que ofrecen estas cuentas.
Contenido
¿Qué es una cuenta IRA de oro?
Las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) son el vehículo perfecto para construir un nido de ahorros para la jubilación. Sin embargo, la mayoría de las cuentas IRA concentran la inmensa mayoría de sus activos en acciones y bonos.
Aunque son opciones estupendas en los mercados alcistas de renta variable y renta fija, exponen a los operadores a un riesgo considerable en las fases bajistas del mercado. Una de las mejores formas de remediar este riesgo es reservar una parte de los activos de tu cuenta IRA para invertir en oro físico.
Normas de pureza del oro IRS
Para ser considerada una cuenta IRA de oro, una cuenta debe cumplir las normas de pureza del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Además, la cuenta debe estar en manos de un fideicomisario externo de la cuenta IRA, no del propio individuo.
¿Por qué elegir una cuenta IRA de oro?
Examinamos cinco razones de peso por las que los comerciantes deberían plantearse una cuenta IRA de oro:
- Diversificación de la cartera
- Cobertura de la inflación
- Cobertura de la deflación
- Protección frente a la inestabilidad mundial
- Creciente demanda de oro
Importante: Esto no es un consejo de inversión. Presentamos una serie de argumentos comunes a favor y en contra de invertir en esta materia prima. Por favor, busca asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Diversificación de la cartera
Las acciones individuales han disfrutado históricamente de altas correlaciones entre sí. La correlación entre las acciones individuales casi siempre aumenta durante las graves caídas del mercado.
En otras palabras, cuando el mercado bursátil realiza grandes correcciones, generalmente todas las clases de acciones pierden valor. Por tanto, tener tus activos en una cesta de acciones sirve de poco para amortiguar las pérdidas de una cartera.
El oro puede superar a las acciones en los mercados bajistas
Por otra parte, el oro físico y los precios de las acciones han disfrutado históricamente de una correlación baja y a veces negativa entre sí.
- Durante siete de los ocho mercados bajistas de los últimos 40 años en los que el S&P 500 perdió más de un 15%, el oro físico superó al mercado bursátil, normalmente en una cantidad significativa.
- En seis de esos mercados bajistas de renta variable, los rendimientos del oro físico fueron realmente positivos. En tres de ellos, el oro generó rendimientos de dos dígitos.
El oro como "seguro" de cartera
Los consumidores compran seguros de hogar, automóvil y salud porque valoran la protección que esas pólizas ofrecen en caso de catástrofe. Sin embargo, la mayoría de los operadores apenas piensan en asegurar sus carteras de acciones frente a catástrofes.
La verdadera diversificación es el mejor seguro en caso de caída de la bolsa.
Cobertura de la inflación
Una de las mejores razones para poseer una cuenta IRA de oro es proteger el poder adquisitivo de una cartera contra los estragos de la inflación.
El oro ofrece una forma excelente de aislar una cartera de un grave fallo de las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, el euro y el yen.
Sobreimpresión de moneda fiduciaria
Los bancos centrales tienen poderes ilimitados para imprimir dinero y devaluar sus monedas. EEUU y otras grandes economías dependen cada vez más de las exportaciones y del gasto de los consumidores para reforzar el PIB.
Al mantener los tipos muy bajos y ampliar la oferta monetaria, la Reserva Federal garantiza que las exportaciones estadounidenses puedan seguir siendo competitivas a escala mundial y que los consumidores estadounidenses puedan seguir pidiendo prestado y gastando.
Esta capacidad de imprimir cantidades ilimitadas de dinero todavía no ha supuesto un problema grave para el dólar estadounidense. Algunos observadores han señalado que el dólar estadounidense no ha perdido mucho poder adquisitivo si se tienen en cuenta los intereses y dividendos de las inversiones.
Correlación del oro con los tipos de interés
Sin embargo, una comparación de la relación entre los tipos de interés reales (no nominales) y el oro muestra una correlación positiva muy fuerte. Esta comparación sugiere que, de hecho, los precios del oro suben cuando aumenta la inflación.
Hiperinflación
Si EE.UU. experimenta una grave inflación, es poco probable que las acciones se comporten tan bien como el oro. La hiperinflación podría provocar una gran caída de las acciones, mientras que el oro probablemente se beneficiaría.
Los comerciantes que quieran proteger su poder adquisitivo cuando se jubilen pueden beneficiarse de abrir una cuenta IRA de oro.
Cobertura de la deflación
Puede parecer contrario a la intuición, pero el oro es una excelente cobertura contra la deflación, así como contra la inflación.
En la economía del siglo XXI, hay razones de peso para temer la deflación. A pesar de las políticas monetarias muy acomodaticias de la Reserva Federal y otros bancos centrales, los salarios y los precios al consumo no muestran signos de aumentar significativamente.
Impacto de la globalización, la tecnología y el envejecimiento de la población
La globalización y la tecnología pueden estar controlando los precios y haciendo que la política monetaria sea menos eficaz como herramienta para combatir las desaceleraciones económicas. Además, la jubilación de los baby boomers y una baja tasa de reemplazo de la población son motivos de preocupación.
En opinión de algunos observadores del mercado, estos factores hacen que la deflación sea una amenaza mayor que la inflación.
El rendimiento del oro durante la Gran Depresión
La historia demuestra que el oro funciona muy bien durante periodos graves de deflación. Durante la Gran Depresión de los años 30, EEUU experimentó el episodio de deflación más grave de la historia del país. El dólar estuvo respaldado por el oro durante este periodo.
En respuesta a las condiciones económicas, el presidente Franklin Roosevelt devaluó el dólar un 70% y revalorizó el oro un 70%, pasando de 20,67 a 35,00 dólares la onza. Durante los primeros años de la Gran Depresión, el Dow Jones perdió el 90% de su valor desde su máximo hasta su mínimo, y los precios inmobiliarios cayeron más del 50%.
El oro no se comporta como las demás materias primas
El fuerte comportamiento del oro frente a otras clases de activos durante la Gran Depresión disipa un mito común. La teoría económica sugiere que los precios de las materias primas deberían caer durante los periodos deflacionistas.
Sin embargo, el oro nunca se ha comportado como una mercancía normal. De hecho, el oro puede considerarse un refugio seguro cuando bajan los precios de todas las demás mercancías.
Colocar una parte de los activos en una cuenta IRA de oro puede ser una forma estupenda de proteger una cartera durante periodos extremos de deflación.
Protección frente a la inestabilidad global
El oro puede ofrecer una de las mejores formas de protegerse contra los muchos riesgos sistémicos incuantificables del comercio en la economía mundial:
- Riesgo financiero sistémico
- Terrorismo y guerra
- Colapso del dinero fiduciario
Riesgo financiero sistémico
Las empresas, los bancos y los consumidores tienen enormes niveles de deuda en sus balances. Los cambios en los tipos de interés o las percepciones del mercado sobre la sostenibilidad de esta carga de deuda podrían crear un verdadero pánico en los mercados.
Además, las economías mundiales son cada vez más interdependientes entre sí, por lo que es poco probable que una crisis monetaria o de deuda en un país o región permanezca localizada.
A diferencia de las acciones, la deuda y otros instrumentos financieros, el oro no puede perder todo su valor y es una forma viable de protegerse contra las calamidades financieras.
Terrorismo y guerra
Los mercados se enfrentan a riesgos constantes y tangibles por parte de terroristas y naciones delincuentes que buscan y tienen acceso a armas químicas, biológicas y nucleares.
Aunque la probabilidad de que un acto terrorista individual genere un riesgo sistémico para la economía mundial es pequeña, las consecuencias económicas de un ataque a gran escala podrían ser catastróficas.
Otro escenario debilitador sería un ataque que incapacitara las redes eléctricas o las infraestructuras de comunicación o transporte. Es probable que el oro se comporte mucho mejor que los activos financieros si se desarrollan estos escenarios de pesadilla.
Colapso del dinero fiduciario
Un colapso mundial de las monedas fiduciarias puede provocar una enorme subida del precio del oro. Por inverosímil que parezca este escenario, hay signos incipientes de que la confianza en el dinero fiduciario se está erosionando.
El auge de las criptomonedas y su creciente aceptación en la corriente dominante sugieren que los ciudadanos de todo el mundo pueden estar perdiendo la fe en los bancos centrales. Es posible que el dinero fiduciario desaparezca lentamente sin un catalizador inflacionista o deflacionista específico.
Por supuesto, los gobiernos lucharán para evitar que esto ocurra, pero puede que sean impotentes para impedirlo. Aunque algunos dicen que criptomonedas como Bitcoin acabarán siendo las ganadoras, miles de años de historia sugieren que el oro seguirá perdurando como moneda alternativa.
Creciente demanda de oro
Hay muchas razones para ser optimistas sobre la creciente demanda mundial de oro, independientemente de su papel como alternativa a las monedas fiduciarias.
El oro es un metal precioso que tiene un enorme valor emocional, cultural y monetario para las sociedades de todo el mundo. A medida que las economías emergentes, sobre todo en Asia, sigan prosperando, es probable que aumente la demanda de oro.
La demanda de oro es mundial y procede de un grupo diverso de sectores de consumo, industriales y gubernamentales:
- Oro utilizado en tecnología
- Joyas de oro
- Oro comprado por bancos centrales
Oro utilizado en tecnología
El oro desempeña un papel muy importante en la electrónica debido a las favorables propiedades físicas del metal. El oro no se empaña y es un excelente conductor de la electricidad.
Los conectores, interruptores y relés de los teléfonos móviles utilizan oro, al igual que los chips informáticos y las placas de memoria.
A medida que crezca la economía mundial, aumentará la demanda de oro en esos productos. Una cuenta IRA de oro puede ser una forma muy acertada de capitalizar las tendencias alcistas a largo plazo de la demanda de oro en electrónica.
Joyas de oro
El negocio de la joyería ha utilizado el oro durante siglos. La creciente riqueza en países como la India, donde el oro desempeña un papel central en las bodas y otras celebraciones, reforzará la demanda a largo plazo.
Aunque las economías asiáticas han sido sensibles a los precios en las compras de oro, las caídas del precio del oro se han enfrentado sistemáticamente a una fuerte demanda.
Los operadores estadounidenses con un horizonte temporal a largo plazo podrían beneficiarse de las fuertes tendencias de crecimiento secular de los países asiáticos. Una cuenta IRA de oro podría ser la forma ideal de operar a largo plazo.
Oro comprado por los bancos centrales
Irónicamente, los bancos centrales, cuyas monedas fiduciarias compiten con el oro como depósito de valor y divisa, suelen ser grandes compradores de lingotes de oro.
Para mantener la credibilidad de sus monedas, es probable que los bancos centrales sigan siendo compradores netos de oro. La limitada oferta de oro sobre el suelo y la demanda competidora de la industria y los ciudadanos particulares pueden acelerar esta demanda.
Poseer oro en una cuenta IRA de oro es una forma estupenda de aprovechar esta tendencia a largo plazo.
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Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. Entre el 74% y el 89% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFD. Debes considerar si puedes permitirte asumir el alto riesgo de perder tu dinero.
IMPORTANTE: Los CFD no están disponibles en EEUU debido a la normativa local, y Corretores regulados no aceptan como clientes a ciudadanos estadounidenses o residentes en EEUU.
Otras lecturas
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