Advertencia de riesgo: Su capital está en riesgo.
M1 Finance es un Corretor exclusivo de EE.UU. que ofrece negociación automatizada de acciones, participaciones fraccionadas, ETF y bonos. M1 Finance se fundó en 2015 y tiene su sede en Chicago.
Otros servicios financieros de M1 incluyen préstamos y gastos con beneficios. La empresa ofrece varios tipos de cuenta, incluidas tres cuentas IRA diferentes y una cuenta Fiduciaria.
Esta reseña explica las diferencias entre los tipos de cuenta de M1 Finance, qué ventajas obtienen los clientes con M1 Plus y qué comisiones cobra M1 por sus servicios.
Sigue leyendo para saber cómo puedes negociar instrumentos con M1 Finance y qué funciones prácticas te ofrece la aplicación móvil.
Contenido
Visión general de M1 Finance
Importante: M1 Finance sólo acepta clientes de EEUU.
Más que una empresa de corretaje tradicional, M1 Finance funciona como una aplicación de gestión de efectivo que se centra en tres tipos de servicios para facilitar:
- Comercio e inversión
- Pedir prestado
- Gastar
El robo-asesor deM1 Finance Finance está integrado en la aplicación y ofrece planificación financiera sobre la marcha con la posibilidad de que los operadores e inversores ejecuten sus estrategias autodiseñadas.
Además de cuentas de corretaje individuales y conjuntas, M1 ofrece tres tipos de cuentas IRA, así como una cuenta fiduciaria.
Cuando los clientes de M1 tienen acceso a acciones tradicionales, fondos cotizados (ETF), bonos y acciones fraccionarias.
Ventajas e inconvenientes de M1 Finance
 Acciones fraccionarias disponibles para los operadores con menor capital |  Tipos de instrumentos limitados en comparación con los Corretores tradicionales (por ejemplo, no hay materias primas, CFD, opciones ni pares de divisas). |
| Más de 6.000 acciones y ETFs disponibles para negociar | Sólo se aceptan clientes de EE.UU. |
| Gráfico circular personalizable para la gestión de tesorería (+100 plantillas preestablecidas) | Sin cuenta profesional para comerciantes |
| Tipos de interés de los préstamos a corto plazo desde el 2%*. |
*Los tipos de interés están sujetos a cambios según los tipos variables del Fondo Federal objetivo.
Comparación de Corretor : Cómo destaca M1 Finance
Aunque M1 Finance ofrece una gama de servicios más amplia que Corretores convencionales, algunos datos sobre las ofertas de la empresa pueden compararse con los de Robinhood:
 |  |
|
|---|---|---|
| Comercio automatizado | Horarios y transferencias inteligentes, equilibrado automático | Horarios de negociación |
| Acciones fraccionarias | Sobre acciones y ETFs | Sobre acciones y ETFs |
| Tasa de préstamo con margen | 3,50% en cuentas estándar (saldo de cuenta mín. de 10.000 $) | 2,5% y 5 $/mes (sólo en valores) |
| Comisión de Banca Digital | 1% APY | 0,3% APY |
| Cuota de afiliación estándar | Gratis | Gratis |
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Explicación de M1 Robo-Advisor
El robo-advisor M1 Finance es un término genérico utilizado para la funcionalidad "inteligente" general de la aplicación móvil.
Los roboasesores financieros, incluido el de M1, son aplicaciones diseñadas para proporcionar a los operadores e inversores información sobre cómo gestionar los fondos.
Al igual que un consultor o asesor financiero, un robo-advisor está diseñado para proporcionar información útil para alcanzar objetivos financieros.
¿Qué hace que un Robo-Advisor sea útil?
La utilidad de un robo-advisor depende de dos factores principales:
- La amplitud de datos que puede detectar el algoritmo
- La profundidad de la capacidad del algoritmo para manipular esos datos
M1 Finance describe un robo-advisor como una tecnología capaz de:
- Construir una cartera de negociación
- Negocia fondos cotizados y acciones según estrategias preestablecidas
- Reequilibrar las inversiones de los clientes
- Reinvierte los dividendos
- Minimizar la pérdida de fondos por impuestos
☞ El robo-advisor de M1 Financepuede comprar acciones fraccionarias en tu nombre.
Ventajas e inconvenientes de un roboasesor
Aunque los roboasesores pueden parecer útiles, tienen varios inconvenientes. El trading es una forma de arte que requiere un ojo agudo, que una máquina no puede reproducir en todos los ámbitos.
| Gestión refinada del riesgo basada en datos históricos | Los roboasesores pueden perder las oportunidades de alto riesgo/alta recompensa preferidas por algunos operadores |
| Estrategias de cosecha de pérdidas fiscales para minimizar las pérdidas fiscales | Podría ser demasiado reacio al riesgo en lugar de tolerante al riesgo |
| Comisiones más bajas que los asesores financieros humanos | Personalización limitada debido a algoritmos preestablecidos |
| Reequilibrio automático (proporcionado por M1 Finance) | Operaciones demasiado frecuentes para mantener una estrategia robotizada preestablecida |
| Servicios educativos y tutoriales integrados |
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Tipos de cuenta con M1 Finance
En M1 Finance Finance puedes elegir entre un total de siete tipos de cuenta diferentes. Los tipos de cuenta se dividen en tres categorías: Cuentas de corretaje, Cuentas IRA y Cuentas fiduciarias.
Esta tabla explica qué ofrece cada cuenta y para quién está diseñada:
| Tipo de cuenta | Servicios ofrecidos | ¿A quién va dirigido? |
|---|---|---|
| Cuenta de corretaje individual | Compra y vende acciones, bonos, ETF y participaciones fraccionarias. | Comerciantes minoristas individuales |
| Cuenta conjunta de corretaje | Una cuenta de propiedad igualitaria entre dos o más operadores para comprar y vender acciones, bonos, ETFs y participaciones fraccionarias. | Parejas y familias (incl. mayores de 18 años) |
| Cuenta Individual de Jubilación (IRA) | Una cuenta de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales y la posibilidad de negociar acciones, bonos, participaciones fraccionarias y ETF. | Particulares que ahorran para la jubilación |
| IRA tradicional | Cuenta con beneficios fiscales en la que las aportaciones se realizan con dinero después de impuestos. Las ganancias potenciales no tributan hasta que se retiran pasados los 59½ años. | Particulares que ahorran para la jubilación |
| Cuenta IRA Roth | Crecimiento del capital libre de impuestos federales tras cinco años de la apertura de la cuenta, con un requisito de edad mínima de 59½ años. | Particulares que ahorran para la jubilación |
| Pensión simplificada de los trabajadores (SEP) IRA | Cuenta de jubilación para autónomos y propietarios de pequeñas empresas con un umbral de aportación más elevado que las cuentas IRA Tradicional y Roth. | Particulares que ahorran para la jubilación |
| Cuenta fiduciaria | Fondos mantenidos en beneficio del titular de la cuenta (por ejemplo, un heredero). La cuenta puede gestionarse como una cuenta de corretaje estándar. | Comerciantes minoristas individuales con un mínimo de 5.000 $. |
M1 Básico Vs. M1 Plus
M1 Plus es una actualización de cuenta con ventajas en todos los servicios M1 Finance . Los miembros deben pagar 125 $/año para ser miembros de M1 Plus.
Las ventajas incluyen tipos de interés más bajos en los préstamos, ventanas comerciales más amplias, transferencias inteligentes y devolución de dinero en las compras con tarjeta de débito al utilizar la tarjeta de pago M1.
Aquí tienes una comparación entre la cuenta estándar y la cuenta M1 Plus:
| Estándar M1 | M1 Plus | |
|---|---|---|
| Coste | 125 $/año | Gratis |
| APY de cuenta corriente | 1% | 0 |
| Cashback | 1% | N/D |
| Reembolso de comisiones en cajeros automáticos | 4/mes | 1/mes |
| Límite ACH (diario) | $50,000 | $10,000 |
| Tasas internacionales | N/D | Del 0,8% al 1%. |
| Diseños de tarjetas de débito | 5 | 1 |
| Tipo de interés básico | 2% | 3.5% |
| Ventanas comerciales (diarias) | 2 (se requiere un mínimo de 25.000 $ para cumplir los requisitos de negociación diaria) | 1 |
| Transferencias inteligentes | ✅ | ❌ |
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¿Qué servicios ofrece M1 Finance ?
La plataforma M1 Finance se organiza en torno a tres tipos de situaciones financieras:
- Comercio e inversión
- Pedir prestado
- Gastar
M1 Finance no es sólo un creador de mercado que permite realizar operaciones, sino una plataforma que anima a los operadores e inversores a explorar otros aspectos de la gestión del efectivo, incluidos los préstamos y gastos inteligentes.
Puedes avanzar para leer sobre la función Tarta, una representación visual de tus fondos en la aplicación M1.
Invierte con M1 Finance: Productos para operar
Cuando te registras en una cuenta de corretaje individual M1, se te pide que selecciones tres valores para iniciar la personalización de tu cartera y el Pastel M1.
M1 ofrece más de 80 carteras preestablecidas que se pueden personalizar aún más con las preferencias.
Hay más de 6.000 activos entre los que elegir con M1. Las categorías de productos son:
- Acciones tradicionales: Acceso a acciones de empresas internacionales que cotizan en bolsa.
- ETFs: Los operadores pueden invertir fondos en paquetes de acciones de empresas que cotizan en bolsa. Los fondos cotizados también pueden especular con los precios de materias primas concretas, como en el caso del níquel, el ETN iPath DJ-UBS Nickel SubTR.
- Bonos: Los bonos son valores que se consideran inversiones de menor riesgo que los ETF y las acciones, incluidos los bonos corporativos, del Tesoro de EE.UU. y de ahorro.
- Acciones fraccionadas: M1 divide las acciones en trozos de 1/100.000, lo que significa que los operadores con menos capital pueden comprar acciones por encima de su rango de precios habitual. Las participaciones fraccionarias están pensadas para los operadores con menos capital.
Ejemplo de acciones fraccionarias: Si un cliente tiene un saldo total disponible de 330 $, pero quiere comprar acciones de Amazon con un precio de 3.300 $, puede comprar 1/10 de una acción de Amazon.
Pide un préstamo con M1 Finance: Préstamos a bajo interés
Los clientes pueden pedir dinero prestado a M1 con tipos de interés que el proveedor de servicios considera competitivos. El tipo de interés básico depende del tipo de cuenta que tenga el cliente:
- Cuenta Normal: a partir del 3,5%.
- Cuenta M1 Plus: a partir del 2
Nota: Estos tipos de interés variables pueden cambiar en cualquier momento.
Los titulares de cuentas de margen pueden pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera en menos de 10 segundos.
¿Para qué puedo pedir un préstamo?
Aunque M1 Finance no especifica en qué puedes gastar los fondos prestados, su sitio web ofrece escenarios de ejemplo como:
- HELOC (Home Equity Line of Credit) o préstamo con garantía hipotecaria
- Préstamos a estudiantes
- Deudas de tarjetas de crédito
- Gastos de puesta en marcha de la empresa
- Acontecimientos personales costosos, como bodas
- Gastos imprevistos (emergencias)
M1 también afirma que los préstamos pueden utilizarse para aumentar el apalancamiento disponible en tu cartera financiera.
Los clientes potenciales de M1 deben tener en cuenta que los préstamos de M1 conllevan los mismos riesgos que otros préstamos, a pesar de los tipos de interés más bajos.
M1 Borrow sólo está disponible en cuentas de margen con un saldo mínimo de al menos 10.000 $. El servicio no está disponible en cuentas IRA.
Gasta con M1 Finance: Gana mientras gastas
Al contratar una cuenta M1 Finance , puedes optar a una tarjeta de débito M1. No hay ningún requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta.
M1 Finance Finance incentiva el uso de la tarjeta de débito ofreciendo:
- 1% APY de ganancias cuando gastas dinero con la tarjeta (o 1% sin gastar como miembro M1 Plus)
- Transferencias entre cuentas Invertir, Pedir prestado y Gastar
- Diseños de tarjetas personalizables con M1 Plus
¿Cómo se comparan las tarjetas M1 Finance con las de otros bancos?
Al igual que con las tarjetas estándar, los titulares de la tarjeta M1 pueden realizar pagos en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa.
Los titulares de la tarjeta M1 Plus también pueden utilizar la función Transferencia Inteligente para establecer activadores automáticos de transferencias entre distintas cuentas M1 para gestionar el flujo de caja.
M1 ofrece una comparación de la tarjeta de gastos M1 con bancos como Chase Total Checking:
| Estándar M1 | M1 Plus | Cuenta corriente Chase Total Checking | |
|---|---|---|---|
| Cuota anual | Gratis | $125 | $144 |
| APY | ❌ | 1% | 0.04% |
| Cashback | 0% | 1% | ❌ |
| Reembolso de comisiones en cajeros automáticos | 1/mes | 4/mes | Variable |
| Tasas de transferencia internacional | Del 0,8% al 1%. | N/D | 3% |
| Saldo mínimo | $0 | $0 | $1,500 |
| Integración con la cartera | ✅ | ✅ | No directamente |
| Seguro de la FDIC (hasta 250.000 $) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Diseños de tarjetas de débito | 1 | 5 | 1 |
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Revisión de aplicaciones y plataformas móviles
Los operadores y financieros estadounidenses interesados en M1 Finance tienen dos opciones para registrarse como clientes. La aplicación móvil de M1 puede descargarse de App Store para dispositivos Apple, y de Google Play en dispositivos Android.
Alternativamente, M1 acepta inscripciones en línea y te permite empezar de inmediato.
Cómo abrir una cuenta M1 Finance
Cuando te registras en una cuenta deM1 Finance , optas automáticamente por una cuenta de corretaje individual.
Para registrar una cuenta en M1, sigue estos pasos:
- Accede a M1Finance desde tu ordenador o descarga la aplicación móvil.
- Selecciona "Empezar" para registrarte.
- Introduce tu dirección de correo electrónico y crea una contraseña. A continuación, verifica tu dirección de correo electrónico haciendo clic en el enlace de verificación de tu bandeja de entrada.
- Selecciona tus tres primeras acciones, ETFs o bonos para que formen parte de tu panel de control personalizado del Pastel.
- Proporciona tu número de móvil para verificar tu identidad.
- Una vez que tu cuenta y tu identidad hayan sido verificadas, podrás ingresar fondos en tu cuenta.
El panel de control de la aplicación móvil M1
Al iniciar sesión, los operadores son recibidos por un panel de control con un menú superior, así como cinco elementos de menú inferiores. Desde el menú principal, puedes acceder a los submenús Invertir, Gastar, Transferir, Pedir prestado e Investigar .
La pestaña Invertir es el menú por defecto que se abre para los clientes.
Además de las opciones de menú mencionadas, puedes acceder a la configuración de tu cuenta, a las notificaciones y a un resumen de tus asignaciones actuales de fondos.
¿Qué es el pastel M1?
En la pestaña Invertir, los usuarios pueden explorar la característica distintiva del M1: la Tarta.
La tarta es un gráfico circular que representa la distribución de tus fondos entre varios activos. Cada porción de la tarta corresponde a la parte de dinero que representa el activo.
El Pastel permite a los operadores visualizar la cartera financiera, aunque cada activo y su rendimiento aparecen debajo del gráfico.
El Pastel de M1 está diseñado para ser personalizable de varias maneras:
- Objetivos de tesorería: Los clientes pueden fijar una cantidad objetivo para cada tipo de activo en función de múltiples indicadores. Esto significa que cuando se ingresa dinero en la cuenta M1, la asignación se produce automáticamente para cumplir esos objetivos preestablecidos.
- Tolerancia al riesgo: M1 ofrece preajustes de Pastel profesional que tienen riesgos definidos.
- Diseños listos para usar: Hay más de 80 estrategias de cartera financiera preconstruidas para el Pastel M1.
- Combina Pasteles Expertos con los tuyos: Los operadores pueden personalizar completamente su cartera financiera con el Pastel, combinándolo con los preajustes del Pastel Experto si lo desean.
- Disminuir y crecer: Los activos que superan sus objetivos y siguen haciéndolo crecen, mientras que los activos de bajo rendimiento se reducen cuando se añaden nuevos fondos a la cuenta.
Centro de Educación M1
Los clientes registrados tienen acceso a una pestaña de Investigación en la aplicación, donde pueden aprender conceptos financieros y el sentimiento del mercado.
M1 también ofrece docenas de artículos gratuitos sobre temas como:
- Retorno de la inversión (ROI)
- ¿Qué es una inversión? Todo lo que necesitas saber
- Comprender las microinversiones y cómo pueden beneficiarte
- El modelo de valoración de activos de capital (CAPM)
M1 envía por correo electrónico un boletín llamado La mentalidad del inversor a más de medio millón de lectores habituales.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo utilizar la aplicación M1 Finance ?
Puedes utilizar la aplicación M1 Finance Finanzas descargándola en tu dispositivo móvil a través de Google Play (para dispositivos Android) o App Store (para dispositivos Apple). Una vez que te registres, M1 M1 Finance te guiará sobre cómo puedes configurar tu gráfico circular M1 y cómo puedes añadir activos de tu elección a tu cartera financiera.
También puedes utilizar M1 Finance a través de tu navegador web en ordenadores de sobremesa y dispositivos responsivos.
¿Cómo se regula M1 Finance ?
M1 Finance está regulado por dos organismos financieros. La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protege el efectivo y los valores perdidos por los clientes hasta 500.000 $, sin incluir una disminución del valor de los activos debida a las condiciones del mercado. Por su parte, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera(FINRA) es una organización financiera independiente con directrices establecidas que supervisa a US Corretores.
¿Es seguro M1 Finance ?
Como con cualquier Corretor, negociar activos con M1 Finance conlleva riesgos. Cuando depositas fondos para negociar activos con M1 Finance, el mercado puede moverse a tu favor o en tu contra, lo que puede provocar la pérdida de capital. Si estás considerando utilizar M1 Finance, es importante tener en cuenta que los servicios incluyen el préstamo de fondos a un tipo de interés variable. Que M1 Finance Finance sea seguro para ti depende de tus circunstancias financieras particulares.
¿Es M1 Finance Finance bueno para la cuenta Roth IRA?
Cuando abres una cuenta IRA Roth con M1 Finance, el Corretor no cobra comisiones y te permite reinvertir tus dividendos. Como con cualquier cuenta IRA Roth, M1 Finance anima a los posibles clientes a tener en cuenta los límites actualizados de aportación a la cuenta IRA Roth establecidos por el IRS, así como otras directrices de las cuentas IRA, como los requisitos de edad y cómo pueden tributar tus fondos.
¿Ofrece M1 Finance Finanzas orientación fiscal?
Sí, M1 Finance ofrece toda una sección de artículos de autoayuda dedicados a la orientación sobre impuestos. Puedes encontrar la sección Documentos Fiscales en el sitio web de M1 Finance Finanzas, donde encontrarás información sobre formularios como el 1099 Consolidado, el 1099-R, el 5498 y el 1099-INT. M1 Finance también tiene artículos sobre temas como "Impuestos sobre los dividendos".
¿Puedo utilizar M1 Finance en el Reino Unido?
No, M1 Finance no acepta clientes del Reino Unido. M1 Finance Finance sólo está disponible para clientes residentes en EE.UU.. Sólo los clientes estadounidenses verificados pueden utilizar la aplicación M1 Finance cuando se encuentran fuera del país. Sin embargo, los operadores no estadounidenses tienen a su disposición un montón de Corretores alternativos estupendos.
