Estafas Corretor : Las "3 R" que debes seguir antes de partir con tu dinero

Visión general

Operar puede ser un campo de minas tanto para los operadores nuevos como para los experimentados. Los principiantes no sólo tienen que aprender nuevos instrumentos financieros y la jerga del comercio, sino que también tienen que estar en guardia contra la oleada de estafadores y defraudadores que tratan de aprovecharse de los inversores novatos.

Del mismo modo, los operadores experimentados pueden convertirse en víctimas porque su confianza se convierte en complacencia.

Esta guía de estafas explica cómo se estructuran las estafas y a qué deben prestar atención los operadores para evitarlas.

El negocio de la estafa multimillonaria

En 2016, se perdieron 16.000 millones de dólares en todo el mundo por diversos tipos de fraude, estafas y robos de identidad. Esto representa un aumento del 16% con respecto a 2015 y es el nivel más alto de fraude registrado desde que Javelin Strategy & Research (la empresa responsable del informe) empezó a hacer un seguimiento de esta estadística en 2004.

El fraude afecta a todas las regiones del planeta y se manifiesta de muchas formas diferentes:

• La Securities Investor Protection Corporation (SIPC ) calcula que el fraude en las inversiones cuesta a los estadounidenses entre 10.000 y 40.000 millones de dólares al año. La horquilla es tan grande porque muchas estafas no son denunciadas por las víctimas por miedo a la vergüenza de ser víctimas de un fraude.
• Los reguladores de todo el mundo luchan por seguir el ritmo de los defraudadores. Para ponerlo de relieve, FINRA (hay que admitir que es sólo un organismo que existe para proteger a los estadounidenses de las estafas de inversión) inició más de 800 acciones disciplinarias en 2019 contra Corretores y particulares, con el resultado de 39,5 millones de dólares en multas y 27,9 millones de dólares en restitución a los inversores perjudicados. Esa cifra es francamente una gota en el océano si las cifras de la SIPC son exactas.
• Según UK Finance, en 2019 se perdieron más de 1.000 millones de libras por fraude en el Reino Unido.
• La Oficina Nacional de Inteligencia sobre el Fraude, que es una división de la Policía de la Ciudad de Londres, registró una media de 27 reclamaciones relacionadas con Corretores opciones binarias no regulados cada mes en 2016. Cuando algunos sufren estafas de hasta 1 millón de libras y pierden gran parte de los ahorros de toda su vida, la magnitud de las estafas de opciones binarias se pone en perspectiva.
• Un informe de la Comisión Australiana de la Competencia y el Consumidor calcula que los consumidores australianos perdieron más de 170 millones de dólares por estafas online en 2020. El informe rastreó más de 200.000 incidentes de estafas en línea que abarcan 10 categorías, desde planes de inversión a estafas de herencias e incidentes de piratería informática.

Si algo podemos sacar de estas estadísticas es que, por muy buenas intenciones que puedan tener los gobiernos, las organizaciones benéficas y los organismos reguladores, el problema es demasiado grande para que puedan proteger completamente a las personas.

Como inversores, debemos ser responsables de proteger nuestro dinero.

Tipos de estafas de inversión

Prácticamente todas las estafas de inversión implican a actores sin escrúpulos que convencen a los inversores para que pongan dinero para inversiones que son arriesgadas, fraudulentas o, en algunos casos, ni siquiera existen.

Los estafadores consiguen defraudar a través de muchos esquemas diferentes, como:

1. Corretores malos
2. Salas de calderas
3. Valores no registrados/offshore
4. Bomba y vertedero
5. Estafas piramidales
6. Esquemas Ponzi
7. Estafas con metales preciosos
8. Estafas en inversiones alternativas
9. Seminarios de inversión

Malos Corretores: Diseñados para quedarse con tu dinero

Corretores sin escrúpulos, la mayoría de los cuales no están regulados, perpetran diversas estafas contra los particulares:

• Operar injustamente contra órdenes de clientes - El Corretorpuede esperar a que el mercado se mueva significativamente a su favor antes de ejecutar la orden.
• Cobrar comisiones, tasas o márgenes de negociación atroces
• Cobrar otras tasas ocultas a los clientes por servicios dudosos o sin valor
• Congelar las plataformas de negociación o suspender la negociación durante las horas punta del mercado. Esto impide que un cliente pueda cancelar una orden y permite que un Corretor sin escrúpulos la ejecute a precios fuera de mercado.
• El Corretor puede imponer requisitos onerosos e innecesarios a los clientes que quieran retirar fondos. Por ejemplo, exigir formas excesivas de identificación, cobrar comisiones absurdas por retirada de fondos y establecer tiempos de espera innecesariamente largos antes de liberar los fondos del cliente.

A pesar de los esfuerzos por hacer cumplir la ley, el problema de Corretores estafadores en línea es global, omnipresente y continuo.

Ejemplos de estafas Corretor en el pasado

• En 2017, FXCM, que en su momento fue el mayor Corretor operaciones de divisas de EE.UU., fue clausurado en ese país y se le prohibió permanentemente ser miembro de la Asociación Nacional de Futuros por diversas malas prácticas.
• En 2015, un juez estadounidense ordenó a IB Capital FX LLC pagar 35 millones de dólares a los clientes a los que estafó. La empresa se estableció en Estados Unidos y solicitó clientes en todo el mundo. IB Capital FX LCC nunca se registró en la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), que es un requisito para los Corretores materias primas y divisas con sede en Estados Unidos.

La Comisión Australiana de Inversiones en Valores (ASIC) emite periódicamente advertencias públicas sobre conductas ilegales de Corretores no registrados.

La realidad, sin embargo, es que mientras unos pocos estafadores se enfrentan a multas u órdenes de cese por sus actividades ilegales, muchos pasan desapercibidos o salen indemnes.

Por tanto, es vital que el público sepa cómo detectar y evitar las empresas de corretaje en línea fraudulentas y otras estafas.

Desgraciadamente, Internet permite a cualquiera con un sitio web dirigir un negocio con un anonimato casi total. No es sorprendente, por tanto, que los delincuentes hayan utilizado los sitios web para aprovecharse del público inversor online.

¿Qué promesas hacen los malos Corretores ?

Generalmente, las estafas Corretor se presentan de varias formas:

• Promesas de ganancias fáciles en poco tiempo
• Ofertas de sistemas de trading automatizados para obtener beneficios garantizados
• Bonificaciones de alta demasiado buenas para ser verdad en forma de fondos gratuitos para los nuevos operadores

Una vez que los operadores depositan dinero, Corretores sospechosos tienen varias formas de robarles el dinero. Algunas Corretores operan en contra de las órdenes de sus clientes y les cobran diferenciales y comisiones injustificados. Mientras tanto, otras hacen imposible que los operadores retiren fondos.

Otros roban descaradamente los fondos de los clientes y luego cierran o cambian de nombre. Los inversores deben prestar atención al tiempo que lleva operando una empresa de corretaje.

Los operadores pueden evitar los Corretores online fraudulentos haciendo un poco los deberes y siguiendo las tres R de esta lista de comprobación:

Regulación: Cómo asegurarse de que un Corretor está regulado

Asegúrate de que tu Corretor está registrado en un regulador financiero internacional legítimo.

Un Corretor buena reputación debe revelar qué agencias lo regulan. Por ejemplo, esta página del sitio web de eToro enumera no sólo los organismos que regulan la empresa, sino también los números de registro y licencia con los que opera.

Los operadores deben tener cuidado con las afirmaciones de regulación por parte de agencias falsas. Si una agencia carece de historial operativo, de independencia y de autoridad para multar o sancionar a los infractores, probablemente no ofrezca ninguna protección a los inversores.

Si un Corretor no tiene agencias que lo regulen, los operadores deben evitar a toda costa abrir una cuenta con él.

Leer los comentarios de Corretor para conocer la opinión de los clientes

Los comerciantes pueden hacerse una idea general de la reputación de un Corretor leyendo opiniones en Internet.

Si una empresa de corretaje tiene numerosas quejas de clientes sobre diferenciales y comisiones atrozmente elevados, imposibilidad de retirar fondos o sistemas de negociación y materiales educativos costosos, los operadores deben buscar otra empresa.

¿Tiene el Corretor algún reconocimiento reciente de la industria?

Las empresas más transparentes y creíbles enumeran en sus sitios web los premios y reconocimientos que han recibido. Los operadores deben prestar atención a si los premios son recientes (en los últimos dos o tres años) y si proceden de grupos reconocidos y autorizados del sector.

Los comerciantes pueden hacer búsquedas en estos grupos industriales para ver cuánto tiempo llevan existiendo y a quién honraron en el pasado.

Por supuesto, incluso las empresas reputadas tienen clientes descontentos de vez en cuando, por lo que los comerciantes deben buscar un patrón de quejas excesivas y prestar atención a los motivos de esas quejas.

Investigar: Cómo encontrar información sobre un Corretor

Los operadores pueden aprender mucho sobre un Corretor leyendo e investigando en el sitio web de la empresa antes de abrir una cuenta.

Las empresas de corretaje más transparentes suelen facilitar información detallada sobre:

• Requisitos de margen
• Aprovecha
• Productos comerciales ofrecidos
• Tamaño de los lotes
• Plataformas de negociación

Estos Corretores tienen más probabilidades de gozar de buena reputación que las empresas que ofrecen información vaga o escasa.

¿Qué información debes buscar?

En particular, los comerciantes deben buscar información específica segmentada por tipo de producto.

Si una empresa tiene buena reputación, debe estar dispuesta a compartir información detallada y transparente sobre los costes, para que los comerciantes puedan compararla con otras Corretores.

Las empresas reputadas también suelen facilitar una o más direcciones físicas y varios métodos y horarios para ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente. Por supuesto, un sitio web detallado no sustituye a la regulación, pero ofrece otro nivel de comodidad a los operadores.

Utiliza el sentido común para evitar el fraude Corretor

Evitar Corretores online fraudulentos consiste, en última instancia, en utilizar el sentido común. Si algo no te parece correcto, probablemente no lo sea. Aquí tienes algunos indicios más de que un Corretor online puede no ser legítimo:

• El sitio web contiene muchos errores tipográficos, contenido confuso y gráficos pobres. Aunque algunos sitios de estafa parecen tan profesionales como los legítimos, un sitio de aspecto amateur es probablemente una estafa.
• El Corretor hace afirmaciones escandalosas y sin fundamento sobre los beneficios de los comerciantes.
• The Corretor ofrece lucrativos bonos de inscripción que parecen demasiado buenos para ser verdad. Muchas empresas reputadas ofrecen atractivas bonificaciones de alta y promociones para los nuevos operadores. Sin embargo, las mejores empresas atraen a los nuevos clientes con productos de calidad y no con trucos.

Estafas en salas de calderas

Sólo en el Reino Unido se calcula que en 2011 se perdieron 200 millones de libras al año por este tipo de estafa.

Los delincuentes montan oficinas improvisadas llamadas salas de calderas y presentan planes falsos o muy arriesgados a posibles inversores.

A veces, los operadores se dan un nombre que suena formal y crean un sitio web para que su empresa parezca legítima.

¿Cómo funcionan las estafas de las salas de calderas?

Los operarios de la sala de calderas no suelen tener más que una oficina provisional.

Su objetivo es convencer a los particulares para que les envíen dinero. En algunos casos, los fondos se utilizan para comprar acciones sin valor por las que los operadores de la sala de calderas obtienen una comisión o, en muchos casos, no se compra ninguna acción.

Con frecuencia, la empresa cierra y se traslada a otro lugar antes de que las víctimas (o las autoridades) descubran el fraude.

Las estafas de las salas de calderas han aparecido en las dos películas siguientes: El lobo de Wall Street y Boiler Room. Ambas ofrecen una visión del mundo real de las salas de calderas, aunque con un toque más de glamour que de realidad.

Estafas de valores no registrados y extraterritoriales

En la mayoría de las jurisdicciones del mundo, una empresa no puede ofrecer ni vender valores a menos que la oferta se haya registrado en la agencia reguladora adecuada, por ejemplo, la SEC.

Si la oferta no está registrada, suele denominarse colocación privada u oferta no registrada.

En general, las ofertas no registradas no están sujetas a muchas leyes y reglamentos que existen para proteger a los inversores. 

Conviene recordar que cada año muchas empresas legítimas realizan ofertas no registradas para recaudar fondos de los inversores. Sin embargo, los estafadores utilizan las ofertas no registradas para cometer fraudes de inversión.

Si se te presenta la oportunidad de invertir en una oferta no registrada, investiga a fondo la inversión y al profesional de la inversión que la vende.

Sistemas de bombeo y descarga

Este tipo de fraude en las inversiones puede adoptar dos formas:

1. Los estafadores compran acciones de una empresa sin liquidez antes de solicitar inversores. A continuación, el estafador, actuando como Corretor, convence a otros inversores para que compren acciones y hagan subir el precio. Después de que las acciones aumenten de valor, el "Corretor" se deshace de ellas con un gran beneficio, y el precio baja bruscamente.
2. Los grandes inversores se confabulan para comprar acciones en grandes volúmenes, haciendo subir el precio y fomentando el bombo publicitario en torno a la acción, antes de deshacerse finalmente de ella.

Una de las tramas más infames de bombeo y vertido es la RCA de finales de la década de 1920.

¿Qué pasó con el vertedero de RCA?

Se puede argumentar que RCA fue el primer "valor tecnológico caliente" cuando lideraba la tecnología del fonógrafo y llegó a ser muy elogiada.

Como suele ocurrir con los valores "calientes", la empresa tuvo dificultades para estar a la altura de las expectativas. La razón por la que hablamos de la RCA es que el estallido de la burbuja se vio amplificado por un grupo conocido como Radio Pool, que era una coordinación entre varios inversores para comprar acciones e inflar el precio de la acción.

Llevaron el precio de la acción a unos increíbles 549 $ antes de que se desplomara a menos de 10 $ por acción.

Miles de inversores medios lo perdieron todo. La colusión del Radio Pool dio lugar a una legislación mucho más estricta para proteger a los inversores en el futuro.

Esquemas piramidales: Un potencial de ganancias irresistible

La estafa piramidal es una de las formas más generalizadas de estafa de inversión.

En esencia, se trata de una práctica sencilla: el estafador recluta a una serie de personas con la promesa de obtener algún tipo de beneficio por su inversión; a continuación, suele ofrecerse un incentivo a las primeras personas que participan para animar a más personas a invertir, por ejemplo, una comisión por las personas que recomienden.

A continuación, estos individuos (a menudo sin saberlo) perpetúan la estafa reclutando a unos cuantos individuos más cada uno. El proceso continúa en el siguiente nivel y así sucesivamente.

¿Cómo se estructuran los sistemas piramidales?

Está ampliamente documentado que si una estafa piramidal comienza con un estafador que recluta a 6 personas y cada una de éstas recluta a 6 personas.

Cuando estés 13 niveles más abajo en la pirámide, habrás superado la población total del mundo.

Sin embargo, el problema es que la mayoría de las estafas piramidales se "disfrazan" para que no tengan necesariamente la apariencia externa de una estafa piramidal.

Muchas empresas de marketing multinivel han sido acusadas de operar esquemas piramidales con productos o servicios de venta frontal, pero haciendo hincapié en la captación de nuevos miembros.

Esquemas Ponzi: Un esquema piramidal especializado

Un esquema Ponzi es un tipo de esquema piramidal que debe su nombre a Charles Ponzi, el ahora infame estafador italiano que viajó a EEUU y generó más de 20 millones de dólares en la década de 1920.

Aunque es un tipo de estafa piramidal, merece su propia mención porque, en lugar de confiar en que las personas de abajo se encarguen de la captación, una estafa Ponzi suele implicar que el estafador original continúe la captación de nuevos "inversores".

¿Cómo funciona un esquema Ponzi?

Así es como funciona:

1. En el mes 1, el estafador anima a 2 personas a realizar una inversión (normalmente con la promesa de increíbles beneficios)
2. En el mes 2, el estafador anima a 4 personas a realizar una inversión, lo que significa que puede devolver parte de los "beneficios" a los reclutados en el mes 1 para que la estafa continúe, porque estos primeros "creyentes" son importantes, ya que a menudo intervendrán para defender al estafador si alguien cuestiona su legitimidad sin darse cuenta de que están perpetuando una estafa.
3. En el mes 3, el estafador anima a 8 individuos y así sucesivamente.

Probablemente, el mayor esquema Ponzi de todos los tiempos fue el escándalo de inversiones de Bernie Madoff, que los fiscales calculan que costó a las víctimas casi 65.000 millones de dólares.

Estafas con metales preciosos

El oro y otros metales preciosos han sido durante mucho tiempo un terreno atractivo para los defraudadores.

La seguridad de invertir en un "activo duro" como el oro o la plata puede resultar muy tentadora para las víctimas. Los estafadores pueden utilizar uno de los siguientes trucos:

• No adquieren realmente metales preciosos, sólo te roban el dinero tras un hábil argumento de venta.
• Se adquieren metales preciosos de baja pureza, lo que significa que tu inversión vale inmediatamente menos de lo que entregas.
• Garantías poco realistas sobre los aumentos de valor o el potencial de ingresos.
• Comisiones excesivas de Corretor por ayudarte a adquirir metales preciosos. Estos estafadores convictos cobraban a las víctimas una comisión de venta del 50%.

¿Hasta qué punto es rigurosa la normativa sobre metales preciosos?

En muchos países, los comerciantes de oro y metales preciosos están poco regulados.

Eso no significa automáticamente que no sean legítimos, pero conviene recordar que debes realizar las diligencias debidas y buscar asesoramiento profesional antes de desprenderte de tu dinero.

Si buscas especular con el precio del oro o de un metal precioso en un entorno seguro y regulado, entonces deberías revisar nuestra lista de Corretores CFD regulados.

Otras estafas de inversiones alternativas

Existen multitud de oportunidades de inversión alternativas: desde vinos finos y sellos raros hasta coches clásicos y créditos de carbono.

Muchas oportunidades son completamente legítimas, pero por desgracia estas áreas de inversión alternativas y a menudo no reguladas son un caldo de cultivo para los estafadores.

Algunas mentes maestras pueden intentar sacar provecho del interés que despiertan mercados en desarrollo como los créditos de carbono, las criptodivisas y aficiones populares como la propiedad de coches clásicos o el coleccionismo de sellos.

Algunas señales de advertencia de inversiones alternativas ilegítimas son:

1. Afirmaciones de altos rendimientos con poco o ningún riesgo
2.  Tácticas de venta agresivas
3. Oficina ficticia o virtual
4. Biografías de directivos sospechosas o no verificables
5. Problemas con los documentos de venta: poca información publicada y erratas en los folletos.

Los seminarios de inversión como estafas

Para ser claros, existen muchos seminarios de formación en inversiones completamente legítimos.

Sin embargo, los estafadores venden cada vez más a las víctimas paquetes educativos falsos o sin valor que supuestamente les enseñarán a comerciar/enriquecerse/invertir en propiedades/empezar un negocio online, etc.

Estos seminarios y cursos de formación suelen costar miles de libras y no ayudan a las víctimas más que a vaciarse los bolsillos.

Cómo detectar un seminario de inversión fraudulento

He aquí algunas señales de alarma que te ayudarán a detectar posibles estafas si estás pensando en invertir en un seminario o curso de formación:

1. Alardear de un estilo de vida lujoso, con supercoches, casas y jets alquilados
2. Testimonios demasiado buenos para ser verdad
3. El formador parece más centrado en vender inscripciones a su curso que en perfeccionar su oficio
4. Pretensiones de grandes beneficios con poco riesgo
5. Resultados garantizados
6. Muy pocas o ninguna advertencia de pérdidas potenciales
7. Céntrate en dirigirte a los principiantes
8. La presión de inscribirse ahora para conseguir un descuento

Cuidado con las burbujas del mercado

Una burbuja de activos se produce cuando el precio de un activo, como el oro, los bienes inmuebles o el bitcoin, se infla en exceso. Los precios suben bruscamente durante un breve periodo, seguido de un descenso igualmente brusco.

Es importante recordar que las subidas de precios en una burbuja no están respaldadas por la demanda subyacente del propio producto.

Las burbujas de activos o los frenesíes de inversión no son en realidad un tipo de estafa, pero merece la pena mencionarlos en esta guía porque, en pleno frenesí, muchos inversores por lo demás sensatos toman malas decisiones, invirtiendo en activos quizá legítimos, pero por razones equivocadas.

Además, las burbujas facilitan la vida a los estafadores, porque los mencionados inversores, por lo demás sensatos, pueden ser más susceptibles a las estafas en un intento de sacar provecho de la subida del precio de un activo.

Breve historia de las burbujas de activos

Las burbujas de activos existen desde hace siglos. Desde la locura holandesa por los bulbos de tulipán del siglo XVII hasta la burbuja de las puntocom de finales de la década de 1990, los inversores pujan periódicamente por clases de activos hasta niveles inexplicablemente altos.

Muchos ven que se desarrollan patrones similares con la acción de los precios en criptomonedas como Bitcoin. El Bitcoin y muchas otras criptomonedas no son estafas de inversión, pero ofrecen a los defraudadores oportunidades propicias para aprovecharse de los inversores crédulos y de la codicia.

Los inversores deben proceder con cautela e investigar a fondo las ofertas de criptomonedas antes de invertir. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, es probable que haya una estafa detrás.

Los esquemas Ponzi de Bitcoin, las ofertas iniciales de monedas(ICO) fraudulentas y los sistemas de comercio de bitcoin estafadores son algunas de las áreas en las que los inversores pueden quemarse.

Evita las estafas en las inversiones [Utiliza esta lista de comprobación]

Esta lista de control pretende ser una guía. No asumimos ninguna responsabilidad por las inversiones realizadas como resultado de la utilización de esta lista de comprobación, por lo que siempre debes buscar el asesoramiento de un profesional cualificado adecuado antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Cómo encontrar un Corretor regulado

Para encontrar un Corretor regulado en el que te sientas cómodo depositando tu dinero, tienes que saber lo que buscas.

Este Guía para encontrar Corretores Regulados es un punto de partida para los operadores que deseen buscar una plataforma adecuada.

Si ya sabes cómo elegir un Corretor, aquí tienes algunos Corretores online regulados en :

Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. Entre el 74% y el 89% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFD. Debes considerar si puedes permitirte asumir el alto riesgo de perder tu dinero.